В зоні ризику: як захистити майбутній урожай від крадіжки або підпалу?

З наближенням літа зазвичай  активізуються напади на аграрні підприємства. Злочинці зазіхають на чужий урожай, іноді по-грабіжницьки збирають його уночі з поля. Спори за землю часто закінчуються зумисним псуванням майна та підпалами. Однак можна захистити свою власність, застрахувавши її від протиправних дій третіх осіб.

Посіви прийнято страхувати від кількох найбільш актуальних для господарства ризиків ­­– пожежі, погодних катаклізмів та ін. До цього переліку можна додати ризик «протиправні дії третіх осіб». Страхувальник отримає компенсацію у тому випадку, якщо його хліб у полі навмисно пошкодили. Не заведено приймати посіви (як і будь-яке інше майно) на страхування лише від одного ризику. Оскільки це «сигнал» страховій компанії про високу ймовірність його настання.

Для того, щоб застрахувати посіви, потрібно заповнити у страховій компанії опитувальний лист, підготувати низку необхідних документів, у яких буде вказана інформація про площі та середній рівень урожайності культури за останні п’ять років. Агровиробник також має надати технологічну карту і карту-схему полів. Перед укладанням договору у господарство приїжджає представник страхової компанії і проводить огляд посівів, вивчає технологію та умови вирощування, рівень дотримання протипожежної безпеки. Це потрібно для того, щоб сформувати вартість захисту.

Під час страхування ризику протиправних дій третіх осіб до уваги беруть, чи потерпало господарство у минулому від подібних випадків, чи є у страхувальника прострочена заборгованість, за якою кредитори вимагатимуть майно, чи є конфлікти всередині підприємства. Такі фактори збільшують або зменшують ризикованість договору, а разом з тим і вартість страхування. Господарству з «поганою історією» можуть відмовити у страхуванні.

Оскільки договір страхування зазвичай покриває кілька ризиків, то кожному з них відповідає свій тариф. За словами начальника відділу страхування агропромислового комплексу АСК «ІНГО Україна» Руслана Зимовця ризик «протиправні дії третіх осіб» у середньому коштує від 0,2 до 0,5% від страхової суми.

Компенсація збитків буде здійснюватись лише у випадку навмисного заподіяння шкоди. Загоряння поля від необачно кинутого кимось недопалку не буде страховим випадком по ризику «протиправні дії третіх осіб». Для того, щоб довести страховій компанії факт навмисного підпалу, потрібно надати копію заяви до поліції та витяг з реєстру досудових розслідувань, зауважує Руслан Зимовець. При цьому винні досі можуть бути не знайденими і не покараними. Це не вплине на відшкодування. Відповідно, якщо трапилась крадіжка або підпал, власник господарства має щонайшвидше сповістити про це відповідні органи та служби і повідомити про це страхову компанію. Після цього за кілька днів на місце події виїжджає аварійний комісар. Він робить попередню оцінку збитку та складає акт огляду.

Як здійснюється відшкодування?

Наприклад, уночі грабіжники зібрали з чужого поля 37 га пшениці. У разі підтвердження настання страхового випадку фермер отримає компенсацію вартості недоотриманого врожаю. Ця сума буде зменшена на розмір франшизи. Остання являє собою частину збитку, яку не покриває договір страхування. У середньому франшиза становить 10% від страхової суми, зазначає Зимовець.

В інтересах фермера щонайшвидше зібрати усі документи, які дозволять отримати відшкодування. Однак жорсткий дедлайн тут відсутній, страхова компанія готова чекати у середньому три місяці. Після того як всі матеріали буде зібрано, страхова компанія має протягом двох тижнів скласти Страховий Акт. Потім страховику дається місяць на те, щоб виплатити аграрію відшкодування.

У виплаті можуть відмовити, якщо фермер не повідомив вчасно страхову компанію про настання несприятливої події, заорав залишки посівів (відтак змінилась картина наслідків несприятливої події), вчинив шахрайство – сам у себе «викрав» урожай. Також виплата буде дорівнювати нулю, якщо розмір порахованого збитку виявиться меншим за франшизу. Страхування ризику протиправних дій третіх осіб не покриває шкоду, яку господарство зазнало унаслідок воєнних дій або теракту.

Застрахувати можна не тільки посіви, а й готову продукцію (зерно), паливно-мастильні матеріали, добрива, ЗЗР на складах. Страхова сума дорівнюватиме ринковій вартості товарів.