Важкі гроші: які умови кредитний ринок диктує аграріям?

Базовий актив українского аграрія – це оброблена і засіяна земля. В ньому безмірна праця та надія на прибутковий врожай. В ньому - чисельні гроші, які вкладені в землю у вигляді добрив, пального, зарплатні робітників, податків тощо. Проте в Україні цей актив аграрного підприємця сьогодні має такі характеристики, що не може бути прийнятий банками в заставу.  Кредит під добрива або дизельне пальне отримати майже не реально.

В той самий час можу впевнено стверджувати - сьогодні необхідність у залученні позичкових коштів аграрними компаніями критично зросла. Чому? Гривня девальвує – собівартість врожаю зростає. Через суттєву девальвацією гривні основні витратні матеріали та засоби аграрного виробництва значно подорожчали. Зокрема зросли в ціні паливно-мастильні матеріали, посівний матеріал та добрива, вся сільськогосподарська техніка та запчастини до неї. 

Маємо ситуацію, коли необхідні для обробки одного гектару землі інвестиції зросли майжє в 2,5 рази.

Банки зникають разом з грошима аграріїв

Багато підприємств аграрного сектору в 2014-2015 році втратили свої гроші в проблемних банках. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб нічого не гарантує юридичним особам, підприємцям, які залишили на рахунках в проблемних банках реальні обігові гроші. Для них введення тимчасової адміністрації та подальша ліквідація банку фактично означає втрату коштів. Враховуючи, що за останні два роки більше 70 банків були визнані проблемними, масштаб втрат аграріїв важко навіть уявити. Як наслідок – для розвітку у 2016 році вони змушені будуть знаходити нових фінансових партнерів та залучати інвестиції.

Світове падіння сировинних ринків – український врожай дешевшає

На вартості продовольчих товарів суттєво відобразилось світове падіння сировинних ринків. Так світовий індекс (середнє значення) продовольчих цін на п'ять видів продуктів харчування: м'ясо, молочні продукти, зернові, масло рослинного походження, цукор,   на лютий 2016 року складав 150,2 пункти, що є на 10% менше за минулорічний показник і є найнижчим показником з 2006 року.

Тож як за таких умов українським аграріям отримати реальні гроші для розвитку бізнесу?

Кредит стає дорожчим та складнішим

Ситуація із кредитуванням в Україні на 2016 рік прогнозується як ніколи складна. Серед тих банків, яки залишилися на ринку, одиниці продовжують фінансувати клієнтів. Гроші в них є, а от довіри до кліента поменьшало.

Банки вже стали прискіпливіше ставитися до кредитної оцінки позичальника та консервативніше проводити оцінку заставного майна. Кредит без застави взагалі зникає як такий.

Одним із ключових факторів у прийнятті рішення щодо фінансування позичальника стає відтепер його кредитна історія.  Наявність негативної інформації щодо обслуговування позичальником кредитів в минулому є однозначною причиною для відмови банку в кредитуванні.

В той же час позитивна кредитна історія не завжди є гарантією легкого доступу до фінансування. Найчастіше банки готові надавати короткострокові кредити (до одного року) підприємцям, які вже не перший рік працюють на ринку та готові надати ліквідне заставне майно. Найкращою заставою більшість банків й досі вважають нерухомість.  Деякі пропонують надавати кредит під заставу грошового депозиту.

Лізинговий  ринок.  Нові виклики

Ситуація на лізинговому ринку не менш складна. Провідні європейські лізингові компанії, які раніше активно фінансували аграріїв в Україні, на сьогодні або частково призупинили фінансування, або взагалі згортають офіси своїх компаній. Зокрема  СГ “Еквіпмент Лізинг Україна” (Французька компанія  “Societe Generale Equipment Finance”), “УніКредитЛізинг” (група UniCredit Group) та деякі інші іноземні лізингові компанії протягом 2015 року взагалі не підписували нові лізингові договори, а лише збирали платежі по вже існуючих лізингових угодах.

Також не додає оптимізму учасникам лізингового ринку затяжна конфліктна ситуація з агрохолдингом "Мрія". Такий собі лакмусовий папірець проблем фінансової кульутури сектору. Цей агрохолдинг виявився вирішальним неплатником відразу для декількох українських лізингових компаній. Сьогодні вони отримали замість коштів - чималий склад конфіскованої сільськогосподарської техніки, яку досить складно реалізувати без суттєвих втрат.

Тож відтепер лізингові компанії змушені ставитись обережніше до роботи з великими аграрними компаніями, намагаються краще диверсифікувати лізинговий портфель та не надавати велику кількість техніки одному клієнту.

Нові фінансові інструменти для аграріїв

Але попри ситуацію, для малого та середнього аграрного бізнесу, лізинг залишається  значно доступнішим та зручним за кредитування. Більше того, для деяких клієнтів лізинг стає єдиним реальним інструментом для придбання необхідної техніки та залучення обігових коштів.

Так, зокрема, у нашій компанії з'явилася програма надання в лізинг вживаної сільськогосподарської  техніки з Європи від лізингової компанії “Еска Капітал”.  Ця програма дозволяє фермеру обрати необхідну сільськогосподарську техніку закордоном, а лізингова компанія вже бере на себе її поставку в Україну та фінансування на строк до трьох років. 

Я б звернув  увагу на програми зворотного лізингу, які розроблені спеціально під реалії 2016 року. Лізингова компанія надає фермерському господарству обігові кошти. Яким чином відбувається угода?  На підприємстві є власна сільськогосподарська техніка, яку за допомогою лізингової компанії легко конвертувати у гроші на рахунку, і при цьому продовжити користуватися цією самою технікою й надалі. Фактично лізингова компанія викуповує у фермерського господарства трактор чи комбайн і цьому ж господарству надає його в лізинг. Фермер отримує реальні кошти на рахунок для проведення необхідних платежів, а його техніка продовжує працювати й надалі. Графік розрахунків за такою програмою може бути сезонний, а платежі здійснюються протягом трьох років.

І на останок – порада. Коли ринок фінансування залишається складним доволі довго – шукайте фінансових гравців, які оптимістично оцінюють перспективи та розвивають нові фінансові послуги для агарних підприємств. Україна має величезний потенціал зростання. Ті компанії, які готові до викликів і справжнього партнерства  з сільгоспвиробниками,   стануть запорукою конкурентоздатності української продукції на європейському та світовому ринку. І саме вони нададуть реальні гроші на реальних умовах без зайвих слів.